3세대 실손보험과 4세대 실손보험 차이 적립보험료는 뭐야?

현재 필자의 어머니는 3세대 실손보험으로 가입되어 있다. 필자도 물론 어머니와 같은 상황이 벌어진다면 다는 아니더라도 몇건은 보험가입을 했을지도 모르겠다. 이유는 바로 지인을 통한 보험가입이라는 점이다. 집에 돈의 여유가 있질 않다보니 혹시나 모를 경우에 대비하여 보험을 이곳저곳에 가입을 했다. 그러길 몇십년 동안 가입을 하셨고, 현재도 혹시나 자식에게 피해가 갈지 모르니 만일의 사태를 대비하여 보험을 능력껏 가입하셨다.

추석때 본 3세대 실손보험 일부부분 만기가 되었다는데 보험료가 많네?

지난 추석을 맞이하여 부모님께 인사드리고 이것저것 얘기를 하던중 어머니의 보험이 많이 나온다는 얘기를 들었다. 사실 필자도 보험에 대해서는 잘 모른다. 하지만 요즘엔 블로그 및 정보를 쉽게 알 수 있기 때문에 궁금한 것을 물어 볼 수 있다. 3세대 실손보험이 무엇인지? 4세대 실손보험이 무엇인지 알 수 있었다. 그리고 이번엔 몰랐던 부분을 더 알게 되었는데 그것은 바로 적립 보험료라는 부분이다.

 

3세대 실손보험료에 포함된 적립 보험료 필요한가?

어머니가 가입했던 실손보험료가 있다. 그중 보장성 보험은 10년 만기이고 실손보험은 3년 갱신형이다. 10년이 만기가 지난 현재 실손 보험료라고 하기엔 비교적 큰 보험료가 나오고 있어 가입을 설계했던 지인에게 이 부분을 물어 보셨다고 한다. 지인분은 보험료는 많이 줄었고 3년마다 소폭 인상되니 걱정을 하지 않아도 된다고 한다.
그런데 지금 한달에 나가는 보험료는 10만원이 넘는다. 실손 보험료가 10만원? 이해가 되지 않으셨는지 아들인 필자에게 보험증을 보여줬다.
사실 필자도 잘 모르지만 보험증서를 보니 눈에 띄는 부분이 있었다. 실손보험료만 체크해보니 2만5천원정도 되는 금액인데 나머지 7만원은 어디서 나오나 했더니 적립 보험료라는 부분이 의심이 갔다.

 

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실손 보험을 해지하고 다른 보험을 들어야 하나?

다소 엉뚱한 말이긴 하지만 보험을 잘 모르는 필자와 어머니의 경우 동일하게 생각했던 부분이다. 지금 이렇게 든 실손 보험을 해지하고 다른 회사 실손 보험을 가입하는 것이 답인 줄 알았다.
필자가 개인적으로 친하게 지내는 대학동기가 있는데, 보험에 대한 이런저런 얘기를 하던 중 아는 동생이 보험설계를 한다고 해서 일단 소개 받았다. 그리고 날짜를 잡고 어머니가 갖고 계신 보험증서를 내보이며 설명을 들었다. 물론 이야기를 들었던 내용을 블로그에 포스팅 함에 있어서 전문적이지 못함을 이해해 주길 바란다.

필자의 어머니의 경우 얼마전 백내장 수술을 하셨다. 제법 큰 병원비를 소비하셨고, 실손 보험이 있기 때문에 병원비를 환급 받으셨다고 한다. 보험설계사 분은 어머니께서 백내장 수술을 양쪽 다 하셨다면 3세대 실손 보험에서 4세대 실손 보험으로 이동하시는 것이 나을 수 있다고 한다. 물론 혜택의 범위는 3세대 실손 보험이 유리하긴 하지만 3년마다 갱신 보험료는 생각보다 크기 때문이다. 나이가 있는 분의 경우 매달 부어야 하는 보험료가 부담되기 때문이다.

능력이 되는 분들은 3세대 실손보험을 유지하는 것이 낫다. 도수치료에 있어서 횟수제한이 없다. 4세대 실손보험의 경우 제한이 있다. 지속적으로 병원을 가야하는 입장이라면 유지하는 것을 권한다. 그렇지 않다면 보험료 다이어트 하는 것을 추천하는 바이다.

보험설계사의 의견에서도 적립보험료는 보험사를 위해서 부담하는 금액이라고 생각하면된다. 혹시나 내 보험증서에 적립보험료가 있다면 이것저것 잘 따져보고 적립보험료를 줄이는 것을 추천한다. 차라리 그돈으로 저축을 하는 것이 훨씬 합리적인 선택이라 하겠다.